Como investir no CDB? E quais as vantagens?
Investir no CDB pode ser uma ótima ideia, dependendo de qual o seu perfil investidor e como você lida com o seu dinheiro. O CDB, diferente de muitos outros investimentos, é muito seguro e é considerado ideal para os mais conservadores, pois não oferece riscos de perdas, especialmente quando se escolhe um local adequado para investir.
No texto de hoje, vamos te explicar como é possível investir no CDB e quais são as principais vantagens de optar por ele quando você não quer ter riscos elevados e deseja, ao mesmo tempo, ter retornos maiores do que a poupança oferece. Veja abaixo!
Como investir no CDB? O que a sigla significa?
Investir no CDB é muito simples. CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário, considerado investimento de renda fixa. Na prática, significa que a sua renda não varia e é definida no momento da aplicação. O CDB é como um empréstimo que o investidor faz ao banco, que o remunera por esse empréstimo.
Apesar de ser um investimento de renda fixa, isso não significa que o CDB rende igual em todos os lugares, pelo contrário, cada banco pode oferecer uma remuneração diferente, valendo a pena pesquisar bastante qual instituição é mais vantajosa financeiramente.
Sobre como investir no CDB, normalmente é muito simples e basta alguns cliques no aplicativo do seu banco ou uma ida até a agência para conversar com o seu gerente. Bancos digitais também têm oferecido o CDB como uma opção de investimento, de forma simples e rápida. Além disso, você pode investir em corretoras, que vão reunir todos os bancos para te apresentar aquele que tem maior rentabilidade.
Detalhes que valem a pena saber sobre o CDB
O CDB é um investimento que possui seguro, o que o torna muito interessante para investidores conservadores. Além disso, ele rende mais do que a poupança, chegando a render quase 10% ao ano, dependendo do banco. Isso faz com que o CDB seja um investimento excelente para quem está começando, capaz de trazer bons rendimentos, especialmente para aqueles que querem investir valores mais altos. É claro que existem rendimentos mais vantajosos, porém, normalmente eles são mais perigosos também. Por isso, a dica é variar para não perder dinheiro ou minimizar as perdas. Além de tudo que falamos, vale entender alguns detalhes:
1- Tributação do CDB
O CDB não é isento de imposto de renda, como acontece com a poupança. Então, é preciso fazer uma conta antes de investir para saber se, no fim de tudo, valerá mais a pena manter o investimento na poupança ou migrar para o CDB. Cobra-se um valor de Imposto de Renda que varia conforme o tempo de aplicação, chegando ao mínimo de 15% de cobrança para aplicações acima de 180 dias.
Agora, para quem investe por menos tempo, a cobrança pode chegar a 27,5%, que é relativamente alta, considerando que a poupança é isenta. Mas, precisamos deixar claro que a cobrança é apenas em cima dos rendimentos e não do seu montante investido. Ou seja, se você investiu 100 reais, ao resgatar, terá os 100 reais + os rendimentos com os tributos descontados. Não há perdas do montante investido, o que é ótimo e faz com que muita gente deixe valores altos no CDB sem medo.
Independente de qualquer coisa, a dica é sempre buscar ajuda especializada para que a tributação não faça com que o seu investimento deixe de valer a pena. Vamos fazer uma conta juntos:
- Uma pessoa investe 100 reais na poupança. Em um ano, ela tem o valor de 106,00, considerando a poupança rendendo 6% ao ano.
- No CDB, essa mesma pessoa teria, ao final de um ano, 110,00 reais, considerando uma rentabilidade de 10%. Tirando o valor de 15% de Imposto de Renda, a rentabilidade é de 8,5 reais, que ainda é maior do que a poupança.
- Trazendo essa continha simples para um cenário de investimentos altos, como de 100.000 reais, a diferença de um para outro chega a R$2500,00. Apesar de parecer pouco, quanto mais se investe, mais se percebe a diferença de rentabilidade, mesmo com a cobrança de Imposto de Renda.
2- Teto de investimentos
Apesar de parecer muito vantajoso sempre investir no CDB, ele tem um grande problema, que é o teto de investimentos. A maioria dos bancos só permite investimentos de até 250 mil reais, o que pode fazer com que a diferença com a poupança seja muito pequena no fim das contas. Claro que é possível variar e deixar o teto máximo no CDB e o restante na poupança, mas isso depende de cada investidor. Para quem tem valores altos, costuma-se ser mais fácil investir em renda variável, imóveis ou outros investimentos que rendem mais e não possuem teto máximo. Normalmente, o CDB acaba sendo a opção mais viável para aqueles investidores menores e mais conservadores, que querem sair da poupança e começar a ver uma rentabilidade melhor nos seus investimentos. Para quem investe 100 mil reais, por exemplo, o CDB é capaz de gerar em torno de 850 reais de renda passiva, livre de impostos, o que é muito bom.
A dica principal é que você procure ajuda de um contador especializado, sempre invista em bancos sérios e que estejam comprometidos com a transparência e varie os seus investimentos, mesmo que eles sejam pequenos.
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